Acheter une voiture neuve en Algérie tout en évitant le recours à un crédit bancaire classique est désormais possible avec la formule « Mourabaha » proposée par la Banque Nationale d’Algérie (BNA).

Présentée par la banque sur sa page officielle Facebook, cette solution de financement islamique permet de financer jusqu’à 90 % du prix du véhicule, avec une durée de remboursement pouvant atteindre 60 mois.

Une formule basée sur la vente, et non sur un prêt à intérêt

Contrairement au crédit automobile traditionnel, la Mourabaha repose sur une opération d’achat-revente.

Concrètement, le client choisit d’abord le véhicule qu’il souhaite acheter auprès d’un concessionnaire. Il transmet ensuite à la BNA les documents nécessaires, notamment la facture et le certificat de disponibilité.

La banque achète alors elle-même le véhicule auprès du concessionnaire avant de le revendre au client. Le prix de revient de la voiture ainsi que la marge bénéficiaire de la banque sont définis à l’avance.

Le client connaît donc, dès la conclusion de l’opération, le montant de ses mensualités et la durée de remboursement.

Jusqu’à 90 % du prix de la voiture

La BNA annonce une prise en charge pouvant atteindre 90 % du prix du véhicule. Toutefois, ce taux constitue un plafond et non un montant automatiquement accordé à tous les demandeurs.

La capacité réelle de financement dépend notamment :

  • du revenu mensuel du client ;
  • de la durée choisie pour le remboursement ;
  • de sa capacité de paiement ;
  • et, le cas échéant, des revenus d’un client partenaire.

Pour connaître le montant auquel il peut prétendre, le demandeur doit effectuer une simulation auprès d’une agence BNA.

Les revenus d’un proche peuvent être pris en compte

La formule prévoit également la possibilité de renforcer la capacité de financement en associant les revenus d’un « client partenaire ».

Selon la BNA, il peut notamment s’agir du conjoint, d’un ascendant ou d’un descendant au premier degré. Le cumul des revenus peut ainsi permettre au demandeur d’accéder à un montant de financement plus important.

Un traitement du dossier annoncé sous cinq jours

Autre élément mis en avant par la BNA : la rapidité de traitement.

Selon l’annonce de la banque, le délai pourrait ne pas dépasser cinq jours, sous réserve de la conformité et de la complétude du dossier.

Le demandeur doit notamment fournir les documents liés au véhicule, parmi lesquels :

  • la facture ;
  • le certificat de disponibilité ;
  • le certificat de conformité.

Ces pièces viennent compléter les documents habituellement demandés pour constituer un dossier de financement.

Quels véhicules sont concernés ?

La Mourabaha automobile de la BNA comporte une condition importante : le véhicule doit être fabriqué ou monté en Algérie.

Le dispositif ne permet donc pas de financer directement l’achat d’une voiture importée de l’étranger. La banque précise que cette restriction s’inscrit dans le cadre de la réglementation en vigueur.

La voiture est-elle au nom du client ?

Oui. Une fois la vente conclue, le véhicule est transféré au nom du client.

Cependant, la voiture porte une mention indiquant qu’elle est « gagée au profit de la banque ». Cette garantie reste en place jusqu’au paiement complet des sommes dues.

Après le règlement de la dernière échéance, la BNA délivre au propriétaire un certificat de mainlevée, permettant de mettre fin au gage.

Que se passe-t-il en cas de difficultés de paiement ?

Un client confronté à des difficultés financières et incapable de respecter temporairement ses échéances doit en informer rapidement la banque.

Lorsque les motifs du retard sont considérés comme justifiés, la BNA indique pouvoir étudier la possibilité d’accorder un délai supplémentaire raisonnable afin de permettre au client de régulariser sa situation.

Une alternative au crédit automobile classique

Avec cette formule, la BNA cherche ainsi à proposer une solution d’acquisition automobile conforme aux principes de la finance islamique.

Le financement peut atteindre 90 % de la valeur du véhicule, tandis que la durée de remboursement peut aller jusqu’à 60 mois. Le montant effectivement accessible reste toutefois lié au profil financier du demandeur et à sa capacité de remboursement.

Pour les personnes intéressées, la prochaine étape consiste donc à se rapprocher d’une agence BNA afin d’obtenir une simulation personnalisée et les conditions précises applicables à leur dossier.